কোন কোন ব্যাংক প্রবাসী লোন দেয় ও প্রবাসী লোন কারা কারা নিতে পারবেন এসব
প্রশ্নের উত্তর জানতে আর্টিকেলটি মনোযোগ দিয়ে পড়ুন। বাংলাদেশে বিভিন্ন ব্যাংক
প্রবাসীদের জন্য বিশেষ প্রবাসী লোন সুবিধা দিয়ে থাকে। এর মধ্যে প্রধান হলো
প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক, যেটি প্রবাসী কর্মীদের সহজ সুদে লোন প্রদান করে থাকে।
এই লোনের প্রধান উদ্দেশ্য হলো প্রবাসীদের আর্থিক প্রয়োজন মেটানো এবং তাদের দেশের
অর্থনৈতিক উন্নয়নে অবদান রাখার সুযোগ তৈরি করা। লোন নেওয়ার আগে অবশ্যই যোগ্যতা
ও লোন নিতে কি কি লাগবে তা জেনে নেওয়া উচিত। আজকে আমরা জেনে নিব কোন কোন ব্যাংক
প্রবাসী লোন দেয় সেই সম্পর্কে।
প্রবাসী লোন হলো একটি বিশেষ ধরণের ঋণ সুবিধা, যা শুধুমাত্র বাংলাদেশের সেই
নাগরিকদের জন্য প্রযোজ্য, যারা বিদেশে কর্মরত আছেন বা বৈধভাবে বিদেশে যাওয়ার
প্রস্তুতি নিচ্ছেন। এই ঋণ ব্যবস্থার মূল লক্ষ্য হচ্ছে প্রবাসীদের আর্থিক সহায়তা
প্রদান করা, যাতে তারা বিদেশে যাওয়ার খরচ বহন করতে পারেন এবং প্রবাসজীবনে
আর্থিকভাবে স্থিতিশীল হতে পারেন। বাংলাদেশ সরকার প্রবাসীদের সহায়তা করার
লক্ষ্যে প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক প্রতিষ্ঠা করেছে, যা এ ধরনের ঋণ প্রদান করে
থাকে।
এ ছাড়া আরও কিছু সরকারি ও বেসরকারি ব্যাংকও প্রবাসী লোন দিয়ে থাকে নির্দিষ্ট
শর্তসাপেক্ষে। প্রবাসী লোনের পরিমাণ, সুদের হার এবং পরিশোধের সময়সীমা নির্ভর
করে আবেদনকারীর আর্থিক অবস্থা, অভিজ্ঞতা ও ব্যাংকের নীতিমালার ওপর। সঠিকভাবে এই
ঋণ ব্যবহারের মাধ্যমে একজন প্রবাসী তার পরিবারকে স্বচ্ছল রাখতে পারেন এবং
নিয়মিত রেমিট্যান্স পাঠিয়ে দেশের অর্থনীতিতে গুরুত্বপূর্ণ অবদান রাখতে পারেন।
প্রবাসী লোন শুধু একজন ব্যক্তির উন্নয়নের পথ প্রশস্ত করে না, বরং জাতীয়
উন্নয়নেও সহায়ক হয়।
কোন কোন ব্যাংক প্রবাসী লোন দেয়
কোন কোন ব্যাংক প্রবাসী লোন দেয় তা জানতে চেয়ে প্রশ্ন করেছেন অনেকেই।
বাংলাদেশের অনেক সরকারি ও বেসরকারি ব্যাংক প্রবাসীদের জন্য বিভিন্ন ধরনের লোন
সুবিধা দিয়ে থাকে। এসব লোন সাধারণত প্রবাসীদের বিদেশ যাত্রা, দেশে পুনর্বাসন,
গৃহনির্মাণ বা ক্রয়, অথবা অন্যান্য ব্যক্তিগত ও পারিবারিক আর্থিক প্রয়োজন
মেটাতে সাহায্য করে। কোন ব্যাংকগুলো প্রবাসী লোন দেয় তা নিচে বিস্তারিতভাবে
উল্লেখ করা হলোঃ
১. প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংকঃ প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক হলো একটি
বিশেষায়িত সরকারি ব্যাংক, যা শুধুমাত্র প্রবাসীদের কল্যাণ ও উন্নয়নের জন্য
কাজ করে। বিদেশ গমনের জন্য প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করে। সর্বোচ্চ ৩
লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানতবিহীন লোন এবং ৯% সুদে এই লোন দেওয়া হয়। বিদেশ ফেরত
কর্মীদের দেশে ছোট ব্যবসা বা কর্মসংস্থান সৃষ্টির জন্য সর্বোচ্চ ৫০ লক্ষ টাকা
পর্যন্ত লোন দেয়। আবার অভিবাসী কর্মী ব্যতীত সাধারণ জনগণও জামানতসহ এই ব্যাংক
থেকে ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত লোন নিতে পারেন, যার সুদের হার ৯%।
২. সোনালী ব্যাংক পিএলসিঃ সোনালী ব্যাংক, বাংলাদেশের বৃহত্তম
রাষ্ট্রায়ত্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর মধ্যে অন্যতম, প্রবাসীদের জন্য বিশেষ
প্রবাসী কর্মসংস্থান লোন প্রকল্প পরিচালনা করে। সোনালী ব্যাংক মূলত বিদেশ গমনের
জন্য প্রয়োজনীয় খরচ যেমন, ভিসা, বিমান ভাড়া, রিক্রুটিং এজেন্সির চার্জ
ইত্যাদি মেটাতে এই লোন দিয়ে থাকে। সোনালী ব্যাংক থেকে প্রবাসী লোন হিসেবে
সর্বোচ্চ ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত লোন পাওয়া যায়, যা সাধারণত ২৪ থেকে ৩৬ মাসের
মধ্যে পরিশোধ করতে হয়। এছাড়া, সোনালী ব্যাংক প্রবাসীদের জন্য বিভিন্ন
বিনিয়োগ লোনও দিয়ে থাকে, যা দেশে ব্যবসা করার জন্য ব্যবহার করা যায়।
৩. পূবালী ব্যাংক পিএলসিঃ পূবালী ব্যাংক প্রবাসীদের জন্য জনপ্রিয়
প্রবাসী নিবাস লোন সুবিধা প্রদান করে। এই লোনের উদ্দেশ্য হল বাংলাদেশে ফ্ল্যাট
কেনা, বাড়ি নির্মাণ বা বিদ্যমান বাড়ির সংস্কারের জন্য এই লোন নেওয়া যায়। এই
লোনের কিস্তি বিদেশে বসেই বৈদেশিক মুদ্রায় পরিশোধ করা যায়, যা প্রবাসীদের
জন্য একটি বড় সুবিধা। ব্যাংকটি সাধারণ ব্যক্তিগত লোনও দিয়ে থাকে, যেখানে
প্রবাসীরা তাদের পারিবারিক প্রয়োজনে রেমিটেন্স প্রবাহের ভিত্তিতে লোন নিতে
পারেন।
৪. গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক লিমিটেডঃ এই ব্যাংক প্রবাসীদের উদ্যোগে
গঠিত হয়েছিল এবং তারা প্রবাসীদের জন্য বিশেষ গুরুত্ব দিয়ে থাকে। গ্লোবাল
ইসলামী ব্যাংক প্রবাসীদের জন্য বিশেষ গৃহলোন সুবিধা প্রদান করে, যেখানে
প্রবাসীরা বিদেশে বসেই বাংলাদেশে বাড়ি বা অ্যাপার্টমেন্ট নির্মাণ বা কেনার
জন্য লোন নিতে পারেন। লোনের কিস্তি বৈদেশিক মুদ্রায় পরিশোধের সুযোগ থাকে।
এছাড়া, ব্যাংকটি প্রবাসীদের জন্য আরও কিছু বিনিয়োগ এবং ব্যক্তিগত লোন সুবিধা
দিয়ে থাকে।
৫. জনতা ব্যাংক পিএলসিঃ জনতা ব্যাংক পিএলসি বাংলাদেশের একটি সরকারি
বাণিজ্যিক ব্যাংক, যা প্রবাসীদের জন্য বিশেষ লোন সুবিধা প্রদান করে থাকে।
প্রবাসীরা দেশে বাড়ি নির্মাণ বা ফ্ল্যাট কেনার জন্য এ ব্যাংক থেকে সহজ শর্তে
লোন নিতে পারেন। এ ক্ষেত্রে তাদের বৈধ বিদেশি আয় ও রেমিট্যান্স বিবেচনায় নেওয়া
হয়। এছাড়া জনতা ব্যাংক প্রবাসীদের জন্য বাণিজ্যিক ও কৃষি খাতে বিনিয়োগমূলক ঋণও
দিয়ে থাকে, যাতে তারা দেশে ফিরে ব্যবসা শুরু করতে পারেন। এ ধরনের লোন দেশের
অর্থনীতিতে প্রবাসীদের ভূমিকা আরও শক্তিশালী করতে সহায়তা করে।
৬. অগ্রণী ব্যাংক পিএলসিঃ অগ্রণী ব্যাংক প্রবাসীদের জন্য দুটি
প্রধান লোন প্রকল্প পরিচালনা করে। অগ্রণী ব্যাংক লোন ফর ওভারসিজ ওয়ার্কার, এটি
বিদেশগামী কর্মীদের জন্য একটি অভিবাসন লোন, যা বিদেশ গমনের খরচ মেটাতে ব্যবহৃত
হয়। এই লোনটি বিশেষভাবে প্রবাসী ফেরতদের জন্য প্রকল্প করা হয়েছে, যারা দেশে
ফিরে আত্মকর্মসংস্থান বা ছোট ব্যবসা শুরু করতে চান। কিছু ক্ষেত্রে, বাড়ি বা
জমির দলিল এবং কোনো জামানত ছাড়াই ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত লোন পাওয়ার সুযোগ
থাকে।
৭. ব্র্যাক ব্যাংক পিএলসিঃ ব্র্যাক ব্যাংক পিএলসি বাংলাদেশের একটি
শীর্ষস্থানীয় বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংক, যা প্রবাসীদের জন্য বিশেষ লোন সুবিধা
প্রদান করে থাকে। রেমিট্যান্স পাঠানো প্রবাসীরা এই ব্যাংক থেকে সহজ শর্তে হোম
লোন নিতে পারেন, যা তারা বাংলাদেশে বাড়ি নির্মাণ বা ফ্ল্যাট কেনার জন্য ব্যবহার
করতে পারেন। ব্র্যাক ব্যাংক প্রবাসীদের বৈধ আয়ের উৎস, ব্যাংক লেনদেন ও অন্যান্য
নথির ভিত্তিতে ঋণ মঞ্জুর করে। এই উদ্যোগ প্রবাসীদের স্বপ্ন পূরণে সহায়তা করে
এবং দেশের আবাসন খাত ও অর্থনীতিতে ইতিবাচক ভূমিকা রাখে।
৮. ডাচ-বাংলা ব্যাংক পিএলসিঃ ডাচ-বাংলা ব্যাংক পিএলসি প্রবাসীদের
জন্য বিশেষ লোন সুবিধা প্রদান করে থাকে। যারা নিয়মিত রেমিট্যান্স পাঠান, তারা
এই ব্যাংক থেকে ব্যক্তিগত ঋণ ও গৃহঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে অগ্রাধিকার পান।
রেমিট্যান্সের পরিমাণ, প্রেরণের নিয়মিততা এবং প্রবাসীর আর্থিক স্থিতিশীলতা ঋণ
অনুমোদনের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়। প্রবাসীরা বাংলাদেশে বাড়ি
নির্মাণ, ফ্ল্যাট ক্রয় বা পারিবারিক প্রয়োজন মেটাতে এই ঋণ ব্যবহার করতে পারেন।
ডাচ-বাংলা ব্যাংকের এই সুবিধা প্রবাসীদের জন্য অর্থনৈতিক নিরাপত্তা নিশ্চিত করে
এবং দেশের উন্নয়নে ভূমিকা রাখে।
৯. মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক পিএলসিঃ মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংক
পিএলসি (MTB) প্রবাসী বাংলাদেশিদের জন্য বিশেষ লোন সুবিধা প্রদান করে থাকে। এই
ব্যাংক গৃহলোনসহ বিভিন্ন বিনিয়োগমূলক ঋণ সুবিধা দিয়ে থাকে, যাতে প্রবাসীরা
দেশে বাড়ি নির্মাণ, ফ্ল্যাট ক্রয় বা ব্যবসায় বিনিয়োগ করতে পারেন। ঋণ প্রদানের
ক্ষেত্রে গ্রাহকের বৈধ রেমিট্যান্স, ইনকাম স্টেটমেন্ট ও আর্থিক স্থিতি মূল্যায়ন
করা হয়। সহজ শর্ত ও প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে এসব ঋণ প্রবাসীদের স্বপ্ন
বাস্তবায়নে সহায়ক ভূমিকা রাখে। MTB-এর এই উদ্যোগ প্রবাসীদের আর্থিক
অন্তর্ভুক্তি ও জাতীয় উন্নয়নে অবদান রাখে।
১০. ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেডঃ ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ
লিমিটেড দেশের বৃহত্তম শরীয়াহভিত্তিক ব্যাংক, যা প্রবাসী বাংলাদেশিদের জন্য
নানা ধরনের বিনিয়োগ ও আবাসন সুবিধা প্রদান করে। প্রবাসীরা ব্যাংকটির মাধ্যমে
শরীয়াহ অনুসারে আবাসন বিনিয়োগ (হোম ফাইন্যান্সিং) এবং অন্যান্য ব্যবসায়িক
বিনিয়োগ প্রকল্পে অংশ নিতে পারেন। এছাড়াও, ইসলামী ব্যাংক রেমিট্যান্স আহরণে
দেশের অন্যতম বিশ্বস্ত ব্যাংক হিসেবে কাজ করে, যা দ্রুত ও নিরাপদভাবে
প্রবাসীদের অর্থ দেশে পৌঁছে দেয়। ব্যাংকটির এসব সেবা প্রবাসীদের অর্থনৈতিক
নিরাপত্তা ও দেশের উন্নয়নে উল্লেখযোগ্য ভূমিকা রাখে।
লোন নেওয়ার আগে, প্রবাসী লোন গ্রহণের আগে প্রত্যেক ব্যাংকের নির্দিষ্ট লোন
প্যাকেজ, সুদের হার, মেয়াদ, শর্তাবলী, প্রক্রিয়াকরণ ফি এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
সম্পর্কে ভালোভাবে জেনে নেওয়া অত্যন্ত জরুরি। কারণ, প্রতিটি ব্যাংকের প্রবাসী
লোনের উদ্দেশ্য ও শর্তাবলী ভিন্ন হতে পারে। আপনার প্রয়োজন, আয়ের উৎস ও
পরিকল্পনার সাথে মিলিয়ে উপযুক্ত লোন বেছে নিতে হবে। এজন্য সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের
সঙ্গে সরাসরি যোগাযোগ করে হালনাগাদ তথ্য জেনে নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ। আশা
করছি, কোন কোন ব্যাংক প্রবাসী লোন দেয় তা জানতে পেরেছেন।
প্রবাসী লোন নেওয়ার জন্য আবেদন প্রক্রিয়া
প্রবাসী লোন নেওয়ার জন্য আবেদন প্রক্রিয়া খুব কঠিন নয়, তবে আপনাকে সচেতনভাবে
প্রতিটি ধাপ অনুসরণ করতে হবে। নির্ভুল তথ্য, বৈধ ভিসা ও প্রমাণপত্র থাকলে আপনি
সহজেই এই লোন পেতে পারেন। এতে করে আপনার বিদেশযাত্রা আর্থিক দিক থেকে অনেকটাই
স্বস্তিদায়ক ও নিরাপদ হয়ে উঠবে। তবে এই লোন পেতে হলে নির্দিষ্ট কিছু ধাপে আবেদন
প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে হয়। নিচে ধাপে ধাপে প্রবাসী লোনের আবেদন প্রক্রিয়া তুলে
ধরা হলোঃ
১. উপযুক্ত আর্থিক প্রতিষ্ঠান নির্বাচন করুনঃ প্রথমেই আপনাকে
নির্ধারণ করতে হবে, আপনি কোন ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (যেমনঃ জনতা
ব্যাংক, রূপালী ব্যাংক, ব্যাংক এশিয়া, ইসলামী ব্যাংক, বিডিবিএল, এনজিও
ইত্যাদি) মাধ্যমে প্রবাসী লোন নিতে চান। সরকারি ব্যাংকগুলো সাধারণত কম সুদে ও
সহজ শর্তে লোন দিয়ে থাকে।
২. প্রাথমিক তথ্য সংগ্রহ করুনঃ যে ব্যাংক বা সংস্থা থেকে লোন নিতে
চান, তাদের অফিসে গিয়ে বা ওয়েবসাইট থেকে নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহ করুনঃ
প্রবাসী লোনের ধরন ও সীমা
সুদের হার
পরিশোধের সময়সীমা
প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
জামিন সংক্রান্ত শর্ত
৩. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র প্রস্তুত করুনঃ সাধারণত নিচের কাগজপত্রগুলো
আবেদন করতে লাগবেঃ
জাতীয় পরিচয়পত্র (NID)
বৈধ পাসপোর্ট (Machine Readable Passport)
ভিসার কপি (যদি ইতিমধ্যে পাওয়া যায়)
ওয়ার্ক পারমিট বা শ্রমচুক্তি (বিদেশি নিয়োগকর্তার সাথে)
মেডিকেল সার্টিফিকেট (অনেক সময় প্রয়োজন হয়)
সদ্য তোলা পাসপোর্ট সাইজ ছবি
ব্যাংক স্টেটমেন্ট (যদি রেমিট্যান্স প্রেরণের ইতিহাস থাকে)
জামিনদারের তথ্য ও কাগজপত্র (অনেক ক্ষেত্রে বাধ্যতামূলক)
ট্রাভেল এজেন্সির চুক্তিপত্র (যদি থাকে)
৪. আবেদন ফরম পূরণ ও জমা দিনঃ প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নির্ধারিত প্রবাসী
লোন আবেদন ফরম পূরণ করুন। ফরম পূরণের সময় ভুল বা মিথ্যা তথ্য দেবেন না। এরপর
প্রয়োজনীয় কাগজপত্রসহ আবেদনটি সংশ্লিষ্ট শাখায় জমা দিন।
৫. যাচাই-বাছাই ও সাক্ষাৎকারঃ ব্যাংক বা এনজিও আপনার জমা দেওয়া
কাগজপত্র যাচাই করবে। অনেক সময় তারা আপনাকে একটি সংক্ষিপ্ত সাক্ষাৎকারে ডেকেও
নিতে পারে, যাতে আপনার বিদেশে যাওয়ার উদ্দেশ্য, প্রস্তুতি এবং আর্থিক সক্ষমতা
যাচাই করা যায়।
৬. আবেদন অনুমোদন ও চুক্তিপত্রে স্বাক্ষরঃ আপনার আবেদন
যাচাই-বাছাইয়ের পর যদি সব কিছু সঠিক পাওয়া যায়, তাহলে ব্যাংক বা সংস্থা লোন
অনুমোদন করবে। আপনাকে একটি লোন চুক্তিপত্র (Loan Agreement) দেওয়া হবে, যেখানে
লোনের পরিমাণ, সুদের হার, কিস্তি ও পরিশোধের সময়সীমা উল্লেখ থাকবে। ভালো করে
পড়ে তবেই স্বাক্ষর দিন।
৭. লোন বিতরণঃ চুক্তিপত্রে স্বাক্ষরের পর আপনার লোন এককালীন বা
পর্যায়ক্রমে বিতরণ করা হবে। টাকা আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে পাঠানো হতে পারে
অথবা সরাসরি প্রয়োজন অনুযায়ী পরিশোধ করা হয় (যেমনঃ ট্রাভেল এজেন্সিকে দেওয়া,
মেডিকেল খরচ ইত্যাদি)।
৮. কিস্তি ও পরিশোধ শুরুঃ আপনি বিদেশে যাওয়ার পর নির্ধারিত সময়
অনুযায়ী কিস্তিতে টাকা পরিশোধ করতে হবে। বাংলাদেশে থাকা আপনার অভিভাবক বা
জামিনদার অনেক সময় কিস্তি পরিশোধে সহায়তা করেন।
প্রবাসী লোন কারা কারা নিতে পারবেন?
প্রবাসী লোন কারা কারা নিতে পারবে সে সম্পর্কে আমরা অনেকেই বিস্তারিত জানি না।
প্রবাসী লোন বাংলাদেশের সেই সকল নাগরিকদের জন্য প্রযোজ্য, যারা বৈধভাবে বিদেশে
কর্মরত আছেন বা বিদেশে যাওয়ার পরিকল্পনা করছেন। এটি তাদের অর্থনৈতিক সহায়তা
দিতে একটি গুরুত্বপূর্ণ উপায়। তবে, প্রবাসী লোন গ্রহণের জন্য নির্দিষ্ট কিছু
যোগ্যতা ও শর্ত মানতে হয়। নিচে বিস্তারিত বর্ণনা করা হলো, কারা এই লোন নিতে
পারবেন এবং কোন শর্তাবলী পূরণ করতে হবেঃ
১. বাংলাদেশি নাগরিক হওয়া আবশ্যকঃ প্রবাসী লোন পাওয়ার জন্য
আবেদনকারীর বৈধ বাংলাদেশি নাগরিক হওয়া অপরিহার্য। এই নাগরিকত্ব প্রমাণের জন্য
জাতীয় পরিচয়পত্র, বৈধ পাসপোর্ট অথবা জন্মনিবন্ধন সনদ দাখিল করতে হয়।
শুধুমাত্র সরকার স্বীকৃত নাগরিকরাই এই সুবিধা গ্রহণ করতে পারেন। অনিবন্ধিত বা
ভুল তথ্যযুক্ত ব্যক্তি এই লোনের জন্য যোগ্য নন। ব্যাংকিং নিরাপত্তা ও রাষ্ট্রীয়
স্বার্থ নিশ্চিত করতে এ শর্ত অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। তাই আবেদন করার আগে সকল
প্রয়োজনীয় কাগজপত্র প্রস্তুত রাখা আবশ্যক।
২. বৈধ ভিসা থাকা বাধ্যতামূলকঃ প্রবাসী লোন নিতে হলে আপনার কাছে
বৈধ ভিসা থাকতে হবে। অর্থাৎ, আপনি ভিসার জন্য আবেদন করে অনুমোদন পেয়েছেন এবং
সেই ভিসা হাতে পেয়েছেন। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান সাধারণত ভিসার কপি ও
অন্যান্য প্রাসঙ্গিক ডকুমেন্ট চাইবে। এই শর্ত ছাড়া কেউ প্রবাসী লোন পেতে
পারবেন না। এর কারণ হলো, ব্যাংক নিশ্চিত হতে চায় যে আপনি বৈধ পথে বিদেশ যাচ্ছেন
বা বিদেশে অবস্থান করছেন।
৩. বৈধভাবে বিদেশ যেতে প্রস্তুত থাকা বা কর্মরত থাকাঃ প্রবাসী লোন
পাওয়ার জন্য আবেদনকারীর বৈধভাবে বিদেশে কর্মরত থাকা বা বিদেশযাত্রার সম্পূর্ণ
প্রস্তুত থাকা জরুরি। শুধু ভিসা থাকলেই যথেষ্ট নয়; কাজের চুক্তিপত্র, ভিসার
মেয়াদ এবং রেমিট্যান্স প্রেরণের সম্ভাব্যতা ব্যাংক যাচাই করে। অনেক ব্যাংক বৈধ
কর্মসংস্থান বা স্থায়ী থাকার প্রমাণপত্র চায়, যাতে নিশ্চিত হওয়া যায় যে
আবেদনকারী সত্যিই বিদেশে কর্মরত হবেন। এটি লোনের নিরাপত্তা ও পরিশোধযোগ্যতা
নিশ্চিত করতে সহায়ক।
৪. নিয়মিত বৈধ রেমিট্যান্স প্রেরণঃ প্রবাসী লোন পাওয়ার ক্ষেত্রে
অনেক ব্যাংক তাদের নিয়মিত রেমিট্যান্স প্রেরণকারীদের অগ্রাধিকার দেয়। যারা বৈধ
চ্যানেলের মাধ্যমে ধারাবাহিকভাবে টাকা পাঠান, তারা ব্যাংকের কাছে বেশি
গ্রহণযোগ্য। রেমিট্যান্সের পরিমাণ, প্রেরণের নিয়মিততা ও বিশ্বস্ততা ব্যাংকের
লোন অনুমোদনে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখে। এটি লোন পরিশোধের সক্ষমতার ইঙ্গিত দেয়,
তাই ব্যাংকগুলো এ ধরনের গ্রাহকদের ঝুঁকিমুক্ত হিসেবে বিবেচনা করে এবং সহজে লোন
মঞ্জুর করে।
৫. আবেদনকারীর বয়স সীমা পূরণ করাঃ প্রবাসী লোনের জন্য আবেদনকারীর
বয়স সাধারণত ২১ থেকে ৫৫ বছরের মধ্যে হতে হয়। এটি একটি মৌলিক শর্ত, কারণ এই
বয়সসীমার মধ্যেই কর্মক্ষমতা ও উপার্জনের সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি থাকে। যদিও কিছু
ব্যাংক তাদের নীতিমালা অনুযায়ী বয়সসীমা সামান্য কমাতে বা বাড়াতে পারে, তবুও
নির্দিষ্ট বয়সসীমা পূরণ না হলে লোন অনুমোদনের সম্ভাবনা কমে যায়। তাই আবেদন করার
আগে বয়সসংক্রান্ত শর্ত নিশ্চিত হওয়া জরুরি।
৬. আর্থিক সক্ষমতা ও জামিনদার থাকাঃ প্রবাসী লোন পাওয়ার ক্ষেত্রে
আবেদনকারীর আর্থিক সক্ষমতা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য বিষয়। ব্যাংক সাধারণত
আয়-ব্যয় বিবরণী, ব্যাংক স্টেটমেন্ট, ট্যাক্স রিটার্নসহ বিভিন্ন নথি যাচাই করে
আবেদনকারীর লোন পরিশোধের সামর্থ্য নির্ধারণ করে। অধিকাংশ ক্ষেত্রে একটি যোগ্য
জামিনদার অথবা মূল্যবান সম্পত্তি বন্ধক রাখা বাধ্যতামূলক হয়। এসব গ্যারান্টি
ব্যাংকের নিরাপত্তা নিশ্চিত করে এবং ঝুঁকি কমায়। তাই লোন পেতে চাইলে আর্থিক
প্রমাণপত্র ও উপযুক্ত জামিনদার প্রস্তুত রাখা প্রয়োজন।
৭. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দেওয়াঃ প্রবাসী লোনের আবেদন
প্রক্রিয়ায় নির্দিষ্ট কিছু কাগজপত্র জমা দেওয়া বাধ্যতামূলক। এর মধ্যে থাকে
বৈধ পাসপোর্ট ও ভিসার কপি, পাসপোর্ট সাইজের ছবি, শ্রমিক চুক্তিপত্র, জাতীয়
পরিচয়পত্র, ইউটিলিটি বিলের কপি (বিদ্যুৎ/গ্যাস/পানির বিল) ইত্যাদি। অনেক
ক্ষেত্রে আবেদনকারীর স্বাস্থ্যগত উপযুক্ততা যাচাইয়ের জন্য মেডিকেল সার্টিফিকেটও
চাওয়া হয়। এসব কাগজপত্র ব্যাংকের যাচাই-বাছাই প্রক্রিয়ায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা
রাখে এবং আবেদন অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ায়।
প্রবাসী লোন পাওয়ার যোগ্যতা
প্রবাসী লোন পাওয়ার যোগ্যতা ব্যাংক ও লোনের ধরন অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে, তবে
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে কিছু সাধারণ শর্ত প্রযোজ্য হয়। যেমন আবেদনকারীর বাংলাদেশি
নাগরিক হওয়া, বৈধ ভিসা ও কর্মসংস্থান চুক্তি থাকা, নির্ধারিত বয়সসীমা পূরণ,
আর্থিক সক্ষমতা প্রমাণ, নিয়মিত রেমিট্যান্স প্রেরণ এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা
দেওয়া। এসব শর্ত পূরণ করলেই সাধারণত লোন পাওয়ার পথ সুগম হয়। নিচে বিস্তারিতভাবে
বর্ণনা করা হলোঃ
১. বাংলাদেশের নাগরিকত্বঃ প্রবাসী লোনের জন্য আবেদনকারীকে অবশ্যই
বৈধ বাংলাদেশি নাগরিক হতে হবে। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান সাধারণত আবেদনকারীর
জাতীয় পরিচয়পত্র, জন্মনিবন্ধন সনদ বা পাসপোর্টের মাধ্যমে নাগরিকত্ব যাচাই করে।
এই যাচাই প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নিশ্চিত করা হয় যে ঋণ আবেদনকারী প্রকৃত বাংলাদেশি।
শুধুমাত্র বৈধ বাংলাদেশি নাগরিকরাই প্রবাসী লোন সুবিধা গ্রহণ করতে পারবেন এবং
দেশের বাইরে অবস্থানরত প্রবাসীদের জন্য এই শর্ত বাধ্যতামূলক। এটি ঋণের সঠিক
ব্যবহার ও নিরাপত্তা নিশ্চিত করার একটি গুরুত্বপূর্ণ ধাপ।
২. বিদেশে বৈধ কর্মসংস্থানঃ প্রবাসী লোন সাধারণত শুধুমাত্র বৈধভাবে
বিদেশে কর্মরত ব্যক্তিদের জন্যই প্রদান করা হয়। আবেদনকারীর বৈধ ভিসা,
কর্মসংস্থান চুক্তিপত্র বা সংশ্লিষ্ট অন্যান্য আনুষ্ঠানিক প্রমাণপত্র থাকা
আবশ্যক। এসব দলিল ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান ঋণ অনুমোদনের সময় যাচাই করে
থাকে, যা প্রমাণ করে যে প্রার্থী বৈধভাবে বিদেশে কাজ করছেন এবং নিয়মমাফিক আয়
করছেন। এই শর্তটি প্রবাসী লোন নিরাপদ ও দায়িত্বশীল ব্যবহারের জন্য অপরিহার্য।
৩. রেমিট্যান্স প্রেরণঃ অনেক ব্যাংক প্রবাসীর নিয়মিত ও বৈধ
রেমিট্যান্স প্রেরণ নিশ্চিত করতে গুরুত্ব দেয়। ঋণ আবেদনকারী যে পরিমাণ অর্থ
দেশে পাঠান এবং এর ধারাবাহিকতা ব্যাংকের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
রেমিট্যান্সের স্থায়িত্ব ও পরিমাণ ব্যাংককে প্রমাণ দেয় যে প্রার্থী নিয়মিত আয়
করছেন এবং ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা রাখেন। তাই প্রবাসী লোন অনুমোদনের ক্ষেত্রে
রেমিট্যান্সের হিসাব, তার উৎস ও নিয়মিততা গুরুত্ব সহকারে বিবেচনা করা হয়। এটি
ঋণের নিরাপত্তা ও সুষ্ঠু ব্যবহারের জন্য অপরিহার্য।
৪. আবেদনকারীর বয়সঃ সাধারণত প্রবাসী লোনের জন্য আবেদনকারীর বয়স ২১
থেকে ৫৫ বছরের মধ্যে হতে হয়। তবে এটি ব্যাংকের নীতি ও শর্তাবলী অনুযায়ী
পরিবর্তিত হতে পারে। কিছু ব্যাংক বয়সসীমা বাড়িয়ে বা কমিয়ে নিতে পারে, বিশেষ
ক্ষেত্রে ঋণ মঞ্জুরির জন্য বয়সের সীমানা সামঞ্জস্য করে। বয়সের এই শর্তাবলী
নিশ্চিত করে যে ঋণ গ্রহণকারী আর্থিকভাবে স্থিতিশীল এবং ঋণ পরিশোধের যোগ্য। তাই
আবেদন করার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের নির্দিষ্ট বয়স সীমা যাচাই করা জরুরি।
৫. জামিনদার বা সম্পত্তির দলিলঃ প্রায় সকল প্রবাসী লোনে ঋণ
গ্রহণের নিরাপত্তা হিসেবে একটি যোগ্য জামিনদার থাকা বাধ্যতামূলক। অনেক ক্ষেত্রে
জমি, বাড়ি বা অন্যান্য সম্পত্তি জামিন দিতে হয়, যা ঋণের নিশ্চয়তা হিসেবে গ্রহণ
করা হয়। এই জামিনদার বা সম্পত্তির দলিল ব্যাংকের কাছে জমা দিতে হয়, যা ঋণের
বিপরীতে ব্যাঙ্কের সুরক্ষা হিসেবে কাজ করে। এটি ঋণ পরিশোধে অনিয়ম হলে ব্যাংককে
ক্ষতিপূরণ দিতে সাহায্য করে। তাই সঠিক ও বিশ্বাসযোগ্য জামিনদার থাকা খুবই
গুরুত্বপূর্ণ।
৬. আবেদনকারীর আর্থিক স্থিতিশীলতাঃ প্রবাসী লোন পেতে আবেদনকারীর
আর্থিক স্থিতিশীলতা যাচাই করা হয়। ব্যাংক সাধারণত আবেদনকারীর আয়-ব্যয় বিবরণী,
ব্যাংক স্টেটমেন্ট, ট্যাক্স রিটার্ন ও অন্যান্য প্রয়োজনীয় আর্থিক দলিল পরীক্ষা
করে। এতে ব্যাংক নিশ্চিত হয় যে আবেদনকারী নিয়মিত আয় করেন এবং ঋণ পরিশোধের
সক্ষমতা রাখেন। আর্থিক তথ্যের স্বচ্ছতা ঋণ মঞ্জুরি প্রক্রিয়ায় গুরুত্বপূর্ণ
ভূমিকা পালন করে এবং ব্যাংকের ঝুঁকি কমায়। তাই আবেদনকারীর আর্থিক অবস্থা
সুস্পষ্ট ও বিশ্বাসযোগ্য হওয়া জরুরি।
৭. নিয়মিত ব্যাংক লেনদেনঃ অনেক ব্যাংক প্রবাসী লোনের আবেদন
অনুমোদনের আগে আবেদনকারীর ব্যাংক লেনদেনের ইতিহাস পর্যালোচনা করে। নিয়মিত এবং
স্বচ্ছ লেনদেন ব্যাংকের জন্য প্রার্থীর আর্থিক স্থিতিশীলতা ও বিশ্বাসযোগ্যতার
প্রমাণ হিসেবে কাজ করে। এটি ব্যাংককে নিশ্চিত করে যে আবেদনকারী অর্থনৈতিকভাবে
সচেতন এবং ঋণ পরিশোধের সক্ষম। তাই সঠিক ও নিয়মিত ব্যাংক লেনদেন থাকা লোন
গ্রহণের ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ শর্ত হিসেবে বিবেচিত হয়।
এই শর্তাবলী পূরণ করলে প্রবাসী লোন পাওয়ার সুযোগ বেড়ে যায়। তবে, প্রতিটি
ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালা থাকে এবং তারা তাদের ঝুঁকি মূল্যায়নের উপর ভিত্তি
করে যোগ্যতা ও শর্তাবলী নির্ধারণ করে। তাই, লোন আবেদন করার আগে আপনি যে ব্যাংক
থেকে লোন নিতে ইচ্ছুক, সেই ব্যাংকের সাথে সরাসরি যোগাযোগ করে বিস্তারিত তথ্য
জেনে নেওয়া সবচেয়ে ভালো।
প্রবাসী লোন পাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
প্রবাসী লোন পাওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্রগুলো লোনের ধরন এবং প্রতিটি
ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালা অনুযায়ী কিছুটা ভিন্ন হতে পারে। প্রবাসী লোন হলো
এমন একটি আর্থিক সুবিধা যা মূলত বৈধভাবে বিদেশে কর্মরত বাংলাদেশি নাগরিকদের
জন্য প্রদান করা হয়ে থাকে। এই লোন বিভিন্ন উদ্দেশ্যে যেমন বাসা নির্মাণ,
ব্যবসা শুরু, শিক্ষা খরচ, বা পরিবারের সদস্যদের সহায়তার জন্য ব্যবহার করা
যেতে পারে। নিচে প্রবাসী লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্রগুলো তুলে ধরা হলোঃ
জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপিঃ আবেদনকারীর বৈধ নাগরিকত্ব যাচাইয়ের জন্য এটি
অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। এটি ছাড়া আবেদন গ্রহণযোগ্য নয়।
পাসপোর্ট সাইজের ৩ কপি ছবিঃ আবেদনকারী ও জামিনদার উভয়ের সাম্প্রতিক ছবি
প্রয়োজন হয়।
পাসপোর্টের ফটোকপিঃ পাসপোর্ট ও বৈধ ভিসার মাধ্যমে আবেদনকারীর বিদেশে
কর্মসংস্থান নিশ্চিত করা হয়।
ইউটিলিটি বিলের কপিঃ বিদ্যুৎ, গ্যাস বা পানির বিল আবেদনকারীর স্থায়ী
ঠিকানার প্রমাণ হিসেবে ব্যবহৃত হয়।
ব্যাংক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্টঃ সাধারণত শেষ ৬ থেকে ১২ মাসের ব্যাংক
লেনদেনের হিসাব জমা দিতে হয়, যাতে আবেদনকারীর আর্থিক লেনদেনের
ধারাবাহিকতা দেখা যায়।
সর্বশেষ আয়কর সনদ/রিটার্ন রশিদঃ আয়কর প্রদানকারী হলে তা প্রমাণ হিসেবে
দিতে হয়, যা আর্থিক স্বচ্ছতা নির্দেশ করে।
বেতন সার্টিফিকেট বা আয়ের প্রমাণপত্রঃ প্রবাসে কর্মরত ব্যক্তির মাসিক আয়
কত, তা যাচাই করার জন্য প্রয়োজন।
ব্যবসা লোনের ক্ষেত্রে ট্রেড লাইসেন্সের কপিঃ যেসব প্রবাসী ব্যবসা লোন
নিচ্ছেন, তাদের বৈধ ব্যবসার প্রমাণপত্র হিসেবে ট্রেড লাইসেন্স আবশ্যক।
নাগরিকত্ব সনদপত্রঃ পৌরসভা বা ইউনিয়ন পরিষদ কর্তৃক প্রদত্ত সনদপত্র
নাগরিক পরিচয় নিশ্চিত করে।
বিদেশ যাত্রার এজেন্সির প্রত্যয়নপত্রঃ যেসব ব্যক্তি এজেন্সির মাধ্যমে
বিদেশ গেছেন, তাদের জন্য এজেন্সির পক্ষ থেকে একটি প্রত্যয়নপত্র প্রয়োজন
হয়।
মেডিকেল ফিটনেস সার্টিফিকেটঃ বিদেশে কাজের জন্য প্রয়োজনীয় শারীরিক
যোগ্যতা প্রমাণে এটি গুরুত্বপূর্ণ।
জামিননামাঃ অনেক ব্যাংকে সম্পত্তি বন্ধকের বিকল্প হিসেবে একজন স্থানীয়
পরিচিত ব্যক্তি জামিন দিতে পারেন। এ জন্য তার ছবি, নাগরিক সনদ, জাতীয়
পরিচয়পত্র ও পাসপোর্টের ফটোকপি দিতে হয়।
উল্লেখ্য, প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব কিছু নির্দিষ্ট নীতিমালা ও শর্ত থাকে।
তাই লোনের জন্য আবেদন করার আগে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের ওয়েবসাইট ঘেঁটে বা
সরাসরি শাখায় যোগাযোগ করে সর্বশেষ এবং সঠিক কাগজপত্রের তালিকা জেনে নেওয়া
সবচেয়ে নিরাপদ ও বুদ্ধিদীপ্ত পদক্ষেপ। এটি আপনার লোন আবেদন দ্রুত এবং
সঠিকভাবে প্রক্রিয়াকরণের জন্য সহায়ক হবে।
প্রবাসী লোন সুদের হার কত?
প্রবাসী লোন সুদের হার বিভিন্ন ব্যাংক এবং লোনের ধরনের ওপর নির্ভর করে ভিন্ন
হতে পারে। বাংলাদেশে সাধারণত প্রবাসী লোনের সুদ সরল সুদ হিসেবে গণনা করা হয়।
সুদের হার সাধারণত ৯% থেকে শুরু হয়ে ১২% বা তারও বেশি হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ,
প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংকসহ কিছু সরকারি বা বিশেষায়িত ব্যাংক তুলনামূলকভাবে কম
সুদে লোন প্রদান করে থাকে। অন্যদিকে, বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোতে সুদের
হার কিছুটা বেশি থাকতে পারে কারণ তারা ঝুঁকি ও পরিচালন খরচ বিবেচনা করে থাকে।
সুদের হারের পার্থক্যের কারণে প্রবাসীদের উচিত বিভিন্ন ব্যাংকের লোন প্যাকেজের
তুলনা করে সর্বোত্তম সুবিধা বেছে নেয়া। এছাড়াও, সুদের হার ছাড়াও লোনের মেয়াদ,
গ্রেস পিরিয়ড, অগ্রিম পরিশোধের নিয়ম ইত্যাদি বিষয় খতিয়ে দেখা গুরুত্বপূর্ণ।
প্রবাসীরা লোন নেওয়ার আগে এসব শর্তাবলী বুঝে নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ, যাতে করে
ঋণ পরিশোধের সময় কোনো ধরনের জটিলতায় পড়তে না হয়। সুতরাং, প্রবাসী লোনের সুদের
হার নির্ধারণে ব্যাংকের নীতি, বাজারের অবস্থা এবং ঋণের উদ্দেশ্য সবকিছু
বিবেচনায় নেয়া হয়।
প্রবাসী লোন পরিশোধের নিয়ম এবং মেয়াদ
প্রবাসী লোনের পরিশোধের নিয়ম এবং মেয়াদ প্রতিটি ব্যাংক এবং লোনের ধরনের ওপর
নির্ভর করে ভিন্ন হয়। প্রবাসী লোন হল এমন একটি ঋণ সুবিধা, যা মূলত বিদেশে
কর্মরত বা কর্মসংস্থানের উদ্দেশ্যে প্রবাসে যেতে ইচ্ছুক ব্যক্তিদের জন্য তৈরি।
এ ধরনের লোন প্রদান এবং পরিশোধের শর্তাবলি প্রতিটি ব্যাংকের নিজস্ব নীতিমালার
উপর নির্ভর করে ভিন্ন হতে পারে। তবে বেশ কিছু সাধারণ পরিশোধ পদ্ধতি এবং
সময়সীমা রয়েছে যা প্রায় সব ব্যাংকে প্রযোজ্য।
১. প্রবাসী লোন পরিশোধের নিয়মাবলীঃ প্রবাসী লোন পরিশোধের নিয়মাবলী
সাধারণত ব্যাংকভেদে ভিন্ন হলেও কিছু মূলনীতি সবখানেই প্রযোজ্য। নির্ধারিত সময়
অনুযায়ী কিস্তি পরিশোধ করতে হয়, অনেক সময় গ্রেস পিরিয়ড দেওয়া হয়, রেমিটেন্সের
মাধ্যমে পরিশোধের সুযোগ থাকে এবং সময়মতো কিস্তি না দিলে অতিরিক্ত চার্জ বা দণ্ড
সুদ আরোপ হতে পারে। বিস্তারিত নিয়ম জানতে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের শর্তাবলী ভালোভাবে
পড়া উচিত। তবে নিচে সাধারণত অনুসরণযোগ্য কিছু মূল নিয়ম দেওয়া হলোঃ
মাসিক কিস্তি ভিত্তিক পরিশোধঃ প্রবাসী লোন পরিশোধের সবচেয়ে
প্রচলিত পদ্ধতি হলো মাসিক কিস্তি। এই কিস্তির মধ্যে মূল ঋণের কিছু অংশ এবং
সুদের নির্ধারিত পরিমাণ অন্তর্ভুক্ত থাকে। কিস্তির পরিমাণ নির্ধারণ করা হয়
মোট লোনের অঙ্ক, সুদের হার এবং পরিশোধের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে। সাধারণত
এই কিস্তি সময়মতো পরিশোধ না করলে অতিরিক্ত জরিমানা বা ডিফল্ট চার্জ আরোপ
করা হতে পারে।
রেমিট্যান্সের মাধ্যমে পরিশোধঃ প্রবাসী ব্যক্তিরা তাদের বিদেশে
উপার্জিত অর্থ রেমিট্যান্স আকারে বাংলাদেশে পাঠিয়ে থাকেন। অনেক ব্যাংক এই
রেমিট্যান্স ব্যবস্থার সাথে ঋণ পরিশোধ পদ্ধতিকে সংযুক্ত করেছে। যেমন,
প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংক, পূবালী ব্যাংক, ইসলামী ব্যাংক ইত্যাদি প্রবাসীদের
জন্য এমন ব্যবস্থা রেখেছে, যেখানে বিদেশ থেকে পাঠানো রেমিট্যান্সের একটি
নির্ধারিত অংশ সরাসরি মাসিক কিস্তি হিসেবে কেটে নেওয়া হয়। এতে করে সময়মতো
পরিশোধ নিশ্চিত হয় এবং গ্রাহকও চাপমুক্ত থাকেন।
গ্রেস পিরিয়ড বা মোরাটোরিয়াম সময়ঃ কিছু বিশেষ প্রবাসী ঋণের
ক্ষেত্রে (যেমন, অভিবাসন বা কর্মসংস্থান লোন), ব্যাংক একটি নির্দিষ্ট সময়ের
জন্য গ্রেস পিরিয়ড প্রদান করে থাকে। এই সময়কালে কোনো প্রকার কিস্তি দিতে
হয় না। এটি মূলত সেই সময় পর্যন্ত দেওয়া হয় যতদিন না গ্রাহক বিদেশে পৌঁছে
উপার্জন শুরু করতে পারেন। সাধারণত ৩-৬ মাস পর্যন্ত এই সুবিধা দেওয়া হয়।
তবে, গ্রেস পিরিয়ড চলাকালীন সুদ চালু থাকতে পারে এবং পরবর্তীতে তা কিস্তির
সাথে সংযুক্ত হয়ে পরিশোধ করতে হয়। উদাহরণস্বরূপ, সোনালী ব্যাংক তাদের
কর্মসংস্থান লোনে ৩ মাসের গ্রেস পিরিয়ড দিয়ে থাকে।
২. প্রবাসী লোন পরিশোধের মেয়াদঃ প্রবাসী লোন একটি গুরুত্বপূর্ণ
আর্থিক সহায়তা, যা দেশের বাইরে কর্মসংস্থানের সুযোগ তৈরি, পুনর্বাসন,
গৃহনির্মাণ কিংবা আত্মকর্মসংস্থানমূলক উদ্যোগ গ্রহণের ক্ষেত্রে প্রবাসীদের
সহায়তা করে। তবে এই ধরনের লোন গ্রহণের পর তার পরিশোধের জন্য একটি নির্দিষ্ট
সময়সীমা বা মেয়াদ নির্ধারণ করা হয়ে থাকে। এই মেয়াদ নির্ভর করে লোনের ধরন,
উদ্দেশ্য, পরিমাণ এবং ব্যাংকের নীতিমালার ওপর।
অভিবাসন বা কর্মসংস্থান লোনঃ যারা বিদেশে কর্মসংস্থানের
উদ্দেশ্যে লোন গ্রহণ করেন, তাদের জন্য অভিবাসন বা কর্মসংস্থান লোনের মেয়াদ
সাধারণত কম সময়ের হয়ে থাকে। কারণ এই ধরনের লোন সাধারণত বিমান ভাড়া, ভিসা
প্রসেসিং, এজেন্সি ফি ইত্যাদি খরচে ব্যবহৃত হয় এবং প্রবাসে গিয়ে দ্রুত
আয় শুরু করা সম্ভব হয়। উদাহরণস্বরূপ, সোনালী ব্যাংকের প্রবাসী
কর্মসংস্থান লোনের মেয়াদ ২৪ থেকে ৩৬ মাস পর্যন্ত হতে পারে। এই লোনে
প্রায়শই একটি গ্রেস পিরিয়ড (যেমন ৩ মাস) থাকে, যার মধ্যে লোনগ্রহীতা
কিস্তি পরিশোধে অব্যাহতি পান।
পুনর্বাসন লোনঃ বিদেশ ফেরত কর্মীদের জন্য প্রবাসী কল্যাণ
ব্যাংক বা অন্যান্য ব্যাংকগুলো পুনর্বাসন লোন প্রদান করে থাকে, যার মেয়াদ
লোনগ্রহীতার ব্যবসার ধরন ও পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে নির্ধারিত হয়।
প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংকের আত্মকর্মসংস্থানমূলক লোন সাধারণত ১ থেকে ২ বছরের
মেয়াদে প্রদান করা হয়। এই সময়ের মধ্যে ঋণগ্রহীতা তার ছোট বা মাঝারি
প্রকল্পের মাধ্যমে আয় শুরু করে কিস্তি পরিশোধ করতে পারেন।
গৃহলোনঃ প্রবাসীদের জন্য গৃহ নির্মাণ বা ফ্ল্যাট কেনার
উদ্দেশ্যে প্রদত্ত গৃহলোনের মেয়াদ দীর্ঘ হয়ে থাকে। কারণ এই ধরনের লোনে
পরিমাণ তুলনামূলকভাবে বেশি হয়ে থাকে এবং পরিশোধের জন্য দীর্ঘ সময়ের
প্রয়োজন হয়। উদাহরণস্বরূপ, পূবালী ব্যাংকের প্রবাসী নিবাস লোনের মেয়াদ
সর্বোচ্চ ২৫ বছর পর্যন্ত হতে পারে, যার মধ্যে সর্বোচ্চ ১৮ মাস পর্যন্ত
গ্রেস পিরিয়ড থাকতে পারে। ব্র্যাক ব্যাংক ও অন্যান্য বেসরকারি ব্যাংকগুলোও
গৃহলোনে দীর্ঘ মেয়াদ প্রদান করে থাকে।
ব্যক্তিগত লোনঃ প্রবাসীদের জন্য প্রদত্ত ব্যক্তিগত লোন, যেমন
বাড়ির সংস্কার, পারিবারিক খরচ বা জরুরি ব্যয়ের জন্য লোনের মেয়াদ
তুলনামূলকভাবে ছোট হয়। সাধারণত ১ বছর থেকে ৫ বছর পর্যন্ত এই ধরনের লোন
পরিশোধের সময়সীমা নির্ধারিত হয়।
প্রবাসী লোনের পরিশোধের মেয়াদ নির্ধারণে অনেকগুলো বিষয় বিবেচনায় নেওয়া হয়
যেমন লোনের পরিমাণ, আয়ের উৎস, রেমিটেন্স আসার ধারাবাহিকতা এবং ব্যাংকের
অভ্যন্তরীণ নীতিমালা। প্রত্যেক ব্যাংকের শর্ত ভিন্ন হওয়ায়, লোন গ্রহণের আগে
সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের সঙ্গে সরাসরি যোগাযোগ করে লোনের সঠিক মেয়াদ ও পরিশোধ
পদ্ধতি সম্পর্কে জেনে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। এতে করে ভবিষ্যতে আর্থিক চাপ ও
জটিলতা এড়ানো যায় এবং লোন পরিশোধ প্রক্রিয়া স্বচ্ছ ও সুশৃঙ্খলভাবে পরিচালিত
হয়।
প্রবাসী লোনের সুবিধা ও অসুবিধা
প্রবাসী লোন হলো এমন একটি অর্থনৈতিক সহায়তা, যা বাংলাদেশি প্রবাসীদের অভিবাসন,
আত্মকর্মসংস্থান, সম্পত্তি ক্রয় বা অন্যান্য ব্যয় মেটাতে সহায়তা করে। এই লোন
বিভিন্ন ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে দেওয়া হয় এবং প্রবাসী
নাগরিকদের জন্য এটি অনেক ক্ষেত্রেই জীবন পরিবর্তনের সুযোগ এনে দেয়। তবে, এর
পাশাপাশি কিছু ঝুঁকি এবং সীমাবদ্ধতাও বিদ্যমান। লোন নেওয়ার আগে সুবিধা ও
অসুবিধাগুলো বিশদভাবে বোঝা অত্যন্ত জরুরি।
১. প্রবাসী লোনের সুবিধাঃ বাংলাদেশের লক্ষ লক্ষ মানুষ প্রতিবছর
জীবিকার সন্ধানে বিদেশে পাড়ি জমায়। তাদের প্রবাসযাত্রা অনেক সময়ই বাধাগ্রস্ত হয়
অর্থনৈতিক দুর্বলতার কারণে। এই সমস্যা সমাধানে বাংলাদেশ সরকার ও বিভিন্ন ব্যাংক
‘প্রবাসী লোন’ সুবিধা চালু করেছে, যা তাদের অভিবাসন এবং অর্থনৈতিক পুনর্বাসনে
সহায়তা করে। প্রবাসী লোন মূলত স্বল্প সুদে সহজ শর্তে প্রবাসীদের জন্য একটি
অর্থনৈতিক সহায়তা হিসেবে কাজ করে। নিচে প্রবাসী লোনের কিছু প্রধান সুবিধা তুলে
ধরা হলোঃ
আর্থিক সহায়তা পাওয়া যায়ঃ প্রবাসে যাওয়ার আগে বেশ কিছু খরচ
বহন করতে হয়, যেমন: পাসপোর্ট, মেডিকেল পরীক্ষা, ট্রেনিং, ভিসা প্রক্রিয়া,
বিমানের টিকিট, ইত্যাদি। অনেকের জন্য এই খরচ একসঙ্গে জোগাড় করা অসম্ভব হয়ে
পড়ে। প্রবাসী লোন এই আর্থিক চাহিদা পূরণে সহায়ক ভূমিকা পালন করে। এর
মাধ্যমে একজন মানুষ বিদেশে যাওয়ার স্বপ্ন বাস্তবে রূপ দিতে পারেন।
বিদেশ গমনের সুযোগ সৃষ্টি হয়ঃ অনেক বেকার যুবক যারা কাজের
সন্ধানে বিদেশ যেতে চান, তারা নিজেদের সঞ্চয় বা পরিবারের সাহায্য ছাড়াই
বিদেশ গমনের খরচ মেটাতে পারেন এই লোনের মাধ্যমে। প্রবাসী কল্যাণ ব্যাংকসহ
কিছু ব্যাংক বিদেশে শ্রমিক পাঠানোর উদ্দেশ্যে বিশেষ কর্মসংস্থানভিত্তিক লোন
প্রদান করে থাকে। এতে দক্ষ ও অদক্ষ কর্মীরা উন্নত কর্মক্ষেত্রে পৌঁছাতে
পারেন।
পুনর্বাসন ও আত্মকর্মসংস্থানের সুযোগঃ বিদেশ থেকে ফেরা অনেক
প্রবাসী দেশে এসে নতুন করে জীবন শুরু করতে চান। প্রবাসী লোনের একটি বড়
সুবিধা হলো, এটি আত্মকর্মসংস্থানে সহায়তা করে। কেউ যদি বিদেশ ফেরত হয়ে ছোট
বা মাঝারি ব্যবসা করতে চান, তাহলে এই লোনের মাধ্যমে সেই ব্যবসার মূলধন
সহজেই জোগাড় করা সম্ভব। এতে করে কর্মসংস্থান যেমন তৈরি হয়, তেমনি জীবনের
স্থিতিশীলতাও নিশ্চিত হয়।
সম্পত্তি ক্রয় বা বিনিয়োগের সুযোগঃ অনেক প্রবাসীই দেশে ফেরার
পর নিজের জন্য বা পরিবারের জন্য একটি স্থায়ী ঠিকানা গড়তে চান। কেউ জমি
কিনতে চান, কেউবা ফ্ল্যাট, আবার কেউ ছোটখাটো ব্যবসা শুরু করতে চান। প্রবাসী
লোনের মাধ্যমে তারা সহজেই এইসব ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করতে পারেন। এতে
দীর্ঘমেয়াদে একটি আর্থিক নিরাপত্তা বলয় গড়ে ওঠে।
রেমিটেন্সের মাধ্যমে সহজ পরিশোধঃ যেহেতু প্রবাসীরা নিয়মিতভাবে
রেমিটেন্স পাঠান, তাই লোনের কিস্তি পরিশোধ করাও তুলনামূলকভাবে সহজ হয়। অনেক
ব্যাংক এমন ব্যবস্থা রেখেছে, যেখানে প্রবাস থেকে পাঠানো অর্থের একটি অংশ
সরাসরি কিস্তি পরিশোধে ব্যবহৃত হয়। এতে আলাদাভাবে টাকা পাঠাতে হয় না এবং
নিয়মিত কিস্তি পরিশোধের মাধ্যমে ক্রেডিট স্কোরও ভালো থাকে।
২. প্রবাসী লোনের অসুবিধাঃ প্রবাসী লোন অনেকের জন্য একটি কার্যকর
আর্থিক সহায়তা হলেও এর কিছু বাস্তব অসুবিধাও রয়েছে, যা অনেক সময় গ্রাহকদের জন্য
ঝুঁকিপূর্ণ হয়ে দাঁড়ায়। লোন গ্রহণের আগে এসব অসুবিধা সম্পর্কে ভালোভাবে জানা
অত্যন্ত জরুরি, যাতে ভবিষ্যতে আর্থিক বা আইনগত সমস্যার সম্মুখীন না হতে হয়।
নিচে প্রবাসী লোনের প্রধান অসুবিধাগুলো বিস্তারিতভাবে তুলে ধরা হলোঃ
উচ্চ সুদের হারঃ অনেক বাণিজ্যিক ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান
প্রবাসী লোনে তুলনামূলকভাবে উচ্চ সুদের হার নির্ধারণ করে থাকে। বিশেষ করে
যেসব লোন বিদেশে যাওয়ার খরচ বহনের জন্য দেওয়া হয়, সেগুলোতে ১০% থেকে ১৫%
পর্যন্ত সুদ আরোপ করা হয়। এতে লোন গ্রহণকারীকে মাসে মোটা অঙ্কের কিস্তি
গুনতে হয়। সুদের হার বেশি হওয়ায় পুরো লোনের বোঝা অনেক সময় দ্বিগুণের
কাছাকাছি হয়ে দাঁড়ায়, যা অনেক অভিবাসীর জন্য আর্থিক চাপ সৃষ্টি করে।
জামানতের বাধ্যবাধকতাঃ প্রবাসী লোনের আরেকটি বড় অসুবিধা হলো
জামানত বা গ্যারান্টর জমা দেওয়ার বাধ্যবাধকতা। অনেক ব্যাংক এসব লোনের
বিপরীতে স্থাবর সম্পত্তি, ডিপোজিট, অথবা আত্মীয়-স্বজনের গ্যারান্টি দাবি
করে। যেসব অভিবাসীর পরিবার অর্থনৈতিকভাবে দুর্বল, তাদের পক্ষে এসব জামানত
সংগ্রহ করা প্রায় অসম্ভব হয়ে পড়ে। এর ফলে তারা আর্থিক সহায়তার দরজা থেকে
বঞ্চিত হন।
জটিল আবেদন প্রক্রিয়াঃ প্রবাসী লোনের জন্য আবেদন প্রক্রিয়া
অনেক সময় অতি জটিল ও সময়সাপেক্ষ হয়ে দাঁড়ায়। নানান ধরনের কাগজপত্র, পরিচয়
যাচাই, বিদেশে চাকরির কাগজ, স্পন্সরশিপ ডকুমেন্ট, পাসপোর্ট ও ট্রেনিং
সংক্রান্ত কাগজপত্র জমা দিতে হয়। অনেক ক্ষেত্রে আবেদনকারীরা ব্যাংক ও
দালালদের দ্বারে দ্বারে ঘুরেও প্রয়োজনীয় দালিলিক কাজ সম্পন্ন করতে পারেন
না। এতে মানসিক চাপ ও অনিশ্চয়তা বাড়ে।
খেলাপির ঝুঁকিঃ প্রবাসে যাওয়ার পর কাজ না পাওয়া, কম বেতন
পাওয়া, বেতন নিয়মিত না পাওয়া বা কর্মস্থলে দুর্ঘটনা হলে একজন প্রবাসীর আয়
বন্ধ হয়ে যেতে পারে। এর ফলে লোনের কিস্তি নিয়মিত পরিশোধ করা সম্ভব না হলে
খেলাপির তালিকায় পড়ার ঝুঁকি তৈরি হয়। অনেক সময় প্রবাসীরা ভিন্ন দেশে গমন,
স্বাস্থ্য সমস্যা বা বৈধতার জটিলতায় পড়লে লোন পরিশোধে ব্যর্থ হন। এতে
ব্যাংক আইনগত ব্যবস্থা নেয় এবং পরিবারের ওপর চাপ সৃষ্টি হয়।
প্রবাসী লোন প্রবাসীদের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক উপকরণ হলেও এটি
ব্যবহারের আগে ভালোভাবে পরিকল্পনা করা দরকার। নিজের আয়, পরিশোধ সক্ষমতা ও
উদ্দেশ্য যাচাই করে সঠিক সিদ্ধান্ত নিলে এটি বড় ধরনের সহায়তা হতে পারে।
অন্যথায়, অর্থনৈতিক চাপ এবং মানসিক দুর্ভোগ বাড়তে পারে। তাই, লোন গ্রহণের আগে
ব্যাংকের শর্তাবলী বিস্তারিতভাবে পড়ে এবং উপযুক্ত পরামর্শ নিয়ে সিদ্ধান্ত
নেওয়াই বুদ্ধিমানের কাজ।
শেষকথাঃ কোন কোন ব্যাংক প্রবাসী লোন দেয়
প্রবাসী লোন শুধুমাত্র একটি আর্থিক প্রস্তাব নয়, এটি একটি যুগোপযোগী সামাজিক ও
অর্থনৈতিক উদ্যোগ। বাংলাদেশের বহু দক্ষ ও পরিশ্রমী মানুষ বিদেশে কাজ করতে চান,
কিন্তু শুরুতে প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে যে পরিমাণ অর্থ প্রয়োজন হয়, তা অনেকের
পক্ষেই এককালীন জোগাড় করা সম্ভব হয় না। এই প্রেক্ষাপটে প্রবাসী লোন একটি বড়
সহায়তা হিসেবে কাজ করে। এটি বিদেশগামী কর্মীদের জন্য একটি শক্ত ভরসা, যা তাদের
স্বপ্ন পূরণে সহায়ক ভূমিকা পালন করে।
তবে বাস্তব চিত্র বলছে, এই সুবিধাটি এখনো সবার জন্য সহজলভ্য নয়। অনেক সময়
অতিরিক্ত কাগজপত্র, জটিল শর্তাবলি ও দালাল চক্রের কারণে সাধারণ মানুষ হতাশ হয়ে
পড়েন। তাই ব্যাংকগুলোকে আরও সহজ, স্বচ্ছ ও দ্রুতসেবা নিশ্চিত করতে হবে। অনলাইনে
আবেদন, জামানতবিহীন লোন, কম সুদের হার ও দ্রুত অনুমোদনের ব্যবস্থা থাকলে এই লোন
আরও কার্যকর হবে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, লোন বিতরণ প্রক্রিয়ায় দালাল ও
দুর্নীতির অবসান ঘটাতে হবে।
যথাযথ মনিটরিং ও জবাবদিহিতার ব্যবস্থা থাকলে প্রকৃত উপকারভোগীরা এই সুবিধা ভোগ
করতে পারবেন।সঠিকভাবে এই লোন ব্যবস্থা বাস্তবায়ন করা গেলে দেশের রেমিট্যান্স আয়
বহুগুণে বাড়বে, কর্মসংস্থানের সুযোগ সৃষ্টি হবে এবং দেশের অর্থনীতি আরও
শক্তিশালী হবে। এটি হতে পারে বাংলাদেশের আর্থসামাজিক অগ্রযাত্রার একটি
গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি। আশা করি, কোন কোন ব্যাংক প্রবাসী লোন দেয় এ সম্পর্কে
বিস্তারিত জানতে পেরেছেন।
বিডি টেকল্যান্ডের নীতিমালা মেনে কমেন্ট করুন। প্রতিটা কমেন্ট রিভিউ করা হয়।
comment url